by
De waarschijnlijkheid van verschillende Fed-rentebeslissingen kan worden gezien in de prijs van federal funds-futures, die de marktverwachtingen voor de Fed Funds-rente weerspiegelen. Op het moment van schrijven wijzen ze op een kans van ongeveer 86% dat de Fed woensdag weer een kwartpuntsverhoging zal doorvoeren.
Hoewel een nieuwe renteverhoging het rendement op deposito’s zou kunnen verhogen, zijn er een paar redenen waarom het deze keer misschien niet zo’n grote impact heeft. Om te beginnen is de omvang van deze verhoging relatief klein in vergelijking met wat er de afgelopen 13 maanden is gebeurd, dus eventuele scherpe renteverhogingen liggen waarschijnlijk achter ons. Ten tweede stellen veel banken en kredietverenigingen de rentetarieven vast anticipatie wat de Fed op korte termijn gaat doen, wat betekent dat sommige instellingen al betalen, wat logisch is voor hun balansen na de volgende renteverhoging door de Fed.
Als u echter geniet van de huidige hoge rentetarieven op een rekening waarvan de jaarlijkse procentuele opbrengst (APY) aan verandering onderhevig is, zoals want dat stelt u in staat om maanden of jaren in de toekomst een van de topprijzen van vandaag veilig te stellen.
waarschuwing
Laat het perfecte niet de vijand van het goede zijn, is een goed advies bij het nu kopen van een cd. Hoewel de rente iets zou kunnen stijgen als de Fed opnieuw zou stijgen, zijn er geen garanties. Dus als u geld op een cd wilt steken, doe dan uw huiswerk, zoek een topbetalingsoptie en vergrendel een toch al uitzonderlijk tarief zonder u zorgen te hoeven maken dat u mogelijk een kleine stap beter kunt doen. Als u te lang wacht, kunt u net zo goed een supplement slechter verdienen.
Hoe zit het met de rente op leningen?
Aan de andere kant van sparen is lenen, en hier zijn renteverhogingen door de Fed niet jouw vriend. Creditcardtarieven worden vaak direct beïnvloed door de rentebeslissingen van de Fed. Net zoals banken de rentetarieven op deposito’s verhogen wanneer de Federal Funds Rate stijgt, verhogen ze ook de rentetarieven op creditcards, waardoor het nog duurder wordt om tegoeden die u bij u heeft terug te betalen.
De kosten van persoonlijk krediet kunnen ook negatief worden beïnvloed door renteverhogingen van de Federal Reserve. In theorie, wanneer het tarief van de federale fondsen stijgt, stijgen ook de tarieven voor persoonlijke leningen. De aantrekkingskracht van persoonlijke leningen is de afgelopen jaren echter enorm toegenomen, waardoor de concurrentie tussen geldschieters is toegenomen. Als gevolg hiervan zijn eventuele grote stijgingen van de tarieven voor persoonlijke leningen merkbaar afgezwakt door kredietverstrekkers die klanten proberen aan te trekken met lagere rentetarieven.
Rentetarieven op autoleningen kunnen ook worden opgedreven door renteverhogingen door de Fed. Hoewel het verband tussen de federal funds rate en wat autoleners in rekening brengen voor hun leningen minder nauw gecorreleerd is dan de depositorente en de creditcardrente, heeft een stijgende Fed Funds-rente enkele implicaties.
Belangrijk
Perspectief is hierbij belangrijk. Ja, een nieuwe renteverhoging door de Fed zou de rente op verschillende soorten consumentenschuld kunnen verhogen. Maar met een kleine stijging van 0,25% zouden de kosten op dit punt ook klein moeten zijn. Houd er rekening mee dat het tarief van de federale fondsen sinds maart 2022 al met 4,75% is gestegen.
Het is een wijdverspreide overtuiging dat een renteverhoging door de Fed de hypotheekrente zal doen stijgen. Dit is op geen enkele directe manier waar. De hypotheekrente is in plaats daarvan nauw verbonden met schatkistpapier met een looptijd van 10 jaar, en hun beweging wordt voornamelijk gedreven door de vraag op de obligatiemarkten en niet door de directe invloed van de Federal Funds Rate. (Hypotheekrente wordt ook beïnvloed door inflatie, banencreatie en algemene economische groei.)
Het is echter waar dat een Fed Funds-tarief de obligatiemarkten kan beïnvloeden, wat op zijn beurt de richting van de hypotheekrente kan beïnvloeden. Dit secundaire effect op de hypotheekrente is dus niet ongewoon. Af en toe bewegen de Fed Funds-rente en de hypotheekrente echter tegelijkertijd in tegengestelde richting, wat in december gebeurde toen de hypotheekrente daalde als gevolg van dalende inflatie.
Elke impact op de hypotheekrente zou natuurlijk van invloed zijn op nieuwe of geherfinancierde leningen. Als u al een hypotheek met een vaste rente heeft, hebben maatregelen van de Fed geen invloed op uw bestaande rentetarief. Als u echter een lening met aanpasbare rente heeft, kunnen renteverhogingen door de Fed leiden tot marktomstandigheden die van invloed zijn op uw volgende aangepaste rentetarief.
Wat als de Fed in plaats daarvan de rentetarieven constant zou houden?
Ondanks de grote kans dat het tegendeel wijst, is het nog steeds denkbaar dat de Federal Reserve woensdag helemaal geen rentewijziging doorvoert, waardoor de federal funds rate blijft zoals die is. Een mogelijk gevolg hiervan is dat de rente op sparen en lenen gewoon op het huidige niveau blijft.
Als alternatief zouden sommige rentetarieven kunnen gaan dalen, met name voor instellingen die sterke verwachtingen hadden van een renteverhoging en die verwachting daarom enige tijd geleden in hun tarieven hebben verwerkt. Met een mogelijk renteplateau van de Fed of tekenen dat er binnenkort renteverlagingen op tafel liggen, kunnen sommige banken en kredietverstrekkers ervoor kiezen om de rente iets te verlagen.
Als de Fed de rente op 3 mei stabiel houdt, is één ding zeker: alle ogen zullen snel gericht zijn op de waarschijnlijkheid van een rentewijziging tijdens de volgende Fed-vergadering in juni. Kredietverstrekkers zullen zoeken naar aanwijzingen die ze kunnen vinden over de vraag of het stilvallen van de Fed in maart betekent dat de renteverhogingscampagne voor 2022-2023 voorbij is of gewoon op pauze staat.
Openbaarmaking van tariefinningsmethode
Elke werkdag houdt Investopedia koersgegevens bij van meer dan 200 banken en kredietverenigingen die cd- en spaarrekeningen aanbieden aan klanten in het hele land, en biedt dagelijkse ranglijsten van de best betalende rekeningen. Om in aanmerking te komen voor onze vermeldingen, moet de instelling federaal verzekerd zijn (FDIC voor banken, NCUA voor kredietverenigingen) en de minimale eerste storting op de rekening mag niet hoger zijn dan $ 25.000.
Banken moeten beschikbaar zijn in ten minste 40 staten. En hoewel sommige kredietverenigingen vereisen dat u doneert aan een specifieke liefdadigheidsinstelling of vereniging om lid te worden als u niet voldoet aan andere geschiktheidscriteria (zoals niet in een bepaald gebied wonen of een specifiek soort werk doen), sluiten we uit kredietverenigingen waarvan de donatievereiste $ 40 of meer is. Lees onze volledige methodologie voor meer informatie over hoe we de beste tarieven selecteren.
