by Het rendement op I-Bonds is lager bij nieuwe aankopen vanaf deze maand, maar de hogere vaste rente is een welkome ontwikkeling voor spaarders.
Het geannualiseerde rendement voor aan de schatkist gekoppelde activa is 4,3% voor nieuwe aankopen tot en met 31 oktober. Hoewel het jaarlijkse rendement van 6,89% voor I-obligaties sinds november is gedaald, ligt het nieuwe resetpercentage een tandje hoger dan de 3,79% die analisten hadden verwacht.
Dat komt doordat het vaste deel van de samengestelde rente van 4,3% de afgelopen zes maanden is gestegen van 0,4% naar 0,9% — de hoogste vaste rente in 16 jaar — waardoor de waarde van de obligatie langer zal blijven groeien als de inflatie afkoelt.
“Het nieuwe vaste tarief van 0,9% is een aangename verrassing”, vertelde Ken Tumin, senior industrieanalist bij LendingTree en oprichter van DepositAccounts.com, aan Yahoo Finance. “De nieuwe vaste rente van 0,9% geeft I-Bonds een boost voor diegenen die ze voor de lange termijn willen houden.”
I-Bonds: samengestelde rente, inflatiepercentage en vaste rente
De rente op de I-Bond bestaat uit de vaste rente die geldt voor de looptijd van 30 jaar van de obligatie en een halfjaarlijks inflatiepercentage dat wordt berekend aan de hand van een formule die is gebaseerd op de halfjaarlijkse verandering van de niet voor seizoen gecorrigeerde consumentenprijs index voor alle stedelijke consumenten (CPI-U) voor alle items.
In de afgelopen 18 maanden is het rendement op I-obligaties gestegen door de hoge inflatie als gevolg van de sterke stijging van de consumentenprijzen. Maar het vaste tarief in november 2021 en mei 2022 – toen de tarieven respectievelijk 7,12% en 9,62% waren – had een vast tarief van 0%.
De vaste rente werd in november verhoogd tot 0,4% voor degenen die de obligaties tot en met april kochten.
De huidige vaste rentevoet van 0,9% – de hoogste sinds de vaststelling op 1,2% in november 2007 – is van toepassing totdat ofwel de houder van de I-Note de I-Note aflost, ofwel tot de vervaldatum over 30 jaar.
Hoewel het geen verbluffende investering is, maakt de veiligheidsfactor deze obligaties aantrekkelijk voor veel mensen die geld over hebben. Dit geldt met name voor degenen die de afgelopen maanden zijn opgeschrikt door aanhoudend pijnlijke inflatie en volatiliteit op de aandelenmarkten, en eerlijk gezegd gefrustreerd zijn door de lage rentetarieven op spaartegoeden die door de meeste banken worden aangeboden. Hoewel de rentetarieven op spaarrekeningen variëren, is het nationale gemiddelde rendement 0,24% rendement op jaarbasis (APY), volgens Bankrate’s wekelijkse enquête onder instellingen vanaf 26 april.
Ondertussen is de nieuwe I-Bond Composite-rente niet veel lager dan wat de huidige depositocertificaten (CD’s) bieden – met rendementen van of iets meer dan 5% bij online banken voor looptijden van ongeveer een jaar. Drie- en zesmaands schatkistpapier stegen ook met 5%, terwijl het eenjarige schatkistpapier terugkeerde in het hoge bereik van 4%.
Dat gezegd hebbende, voor degenen die echt op zoek zijn naar een plek voor de korte termijn om contant geld opzij te zetten, zullen eersteklas kortetermijn-cd’s en T-Bills het komende jaar waarschijnlijk een hogere opbrengst bieden dan een I-Bond die in mei is gekocht en binnen een jaar is afgelost. , zei Tumin.
De voor- en nadelen van I-obligaties
Dit is waarom I Bonds u een voorsprong kan geven op deze andere opties. Verkoopargument nummer één: I-obligaties worden door de overheid gesteund en houden gegarandeerd gelijke tred met de inflatie omdat hun rendement is gekoppeld aan de CPI, de maatstaf van de overheid voor de groei van de consumentenprijzen.
Ook is de rente meestal vrijgesteld van staats- en lokale belastingen. Als u in aanmerking komt, kunt u mogelijk ook een deel of alle rente op spaarobligaties vrijstellen van federale inkomstenbelasting als u deze gebruikt om in aanmerking komende college-uitgaven te betalen bij een in aanmerking komende instelling of staatscurriculum in hetzelfde kalenderjaar waarin u in aanmerking komende I inwisselt. – Obligaties.
De obligaties kunnen worden gekocht in toewijzingen van $ 25 of meer als u ze kosteloos elektronisch koopt op de website van het Amerikaanse ministerie van Financiën, TreasuryDirect. Papieren obligaties worden verkocht in vijf coupures: $ 50, $ 100, $ 200, $ 500 en $ 1.000.
Over het algemeen kunt u per kalenderjaar maximaal $ 10.000 aan I-Bonds kopen. Er zijn een paar manieren om dit bedrag te verhogen. U kunt bijvoorbeeld uw federale belastingteruggave sturen om nog eens $ 5.000 aan I-Bonds te kopen.
Een grote overweging. Terwijl I-Bonds gedurende 30 jaar rente verdienen of totdat ze worden afgelost – wat het eerst komt – kunt u pas na één jaar inwisselen. En als je vijf jaar geleden casht, ben je drie maanden rente kwijt.
Elk jaar in mei en november worden door de Schatkist nieuwe tarieven vastgesteld. Vanwege de tweejaarlijkse aanpassingen bepaalt de datum waarop u uw I-Bonds koopt uw rendement. Dit jaar werd de datum onverwachts verplaatst van 1 mei naar 28 april. Alle I-Bond-aankopen die in TreasuryDirect van 28 april tot 30 april worden gedaan, worden echter uitgegeven met als datum 1 mei.
“Dit is de eerste keer dat ik me kan herinneren dat de Schatkist de rentetarieven voor het begin van de maand heeft vrijgegeven”, zei Tumin.
Kerry is senior verslaggever en columnist bij Yahoo Finance. Volg haar op Twitter @kerryhannon.
Klik hier voor het laatste nieuws over persoonlijke financiën om u te helpen met beleggen, schulden afbetalen, een huis kopen, met pensioen gaan en meer
Lees het laatste financiële en zakelijke nieuws van Yahoo Finance
